nợ trung hạn và nợ dài hạn luôn có lãi suất cho vay cao hơn

Kỷ lục lãi hơn 1.600 tỷ đồng sau 9 tháng của TPBank được thiết lập bởi lớn mạnh lãi thuần ở đa số các mảng marketing. Tuy nhiên, đằng sau kỷ lục lãi ấy có những chi tiết không thực sự bền vững, nằm ở cơ cấu tín dụng và cơ cấu vốn huy động.



Vay thế chấp ngân hàng là website tất cả cung cấp dịch vụ vay thế chấp ngân hàng vốn, Giúp bạn có số tiền mình cần một cách nhanh nhất.


TPBank lãi kỷ lục hơn 1.600 tỷ đồng sau 9 tháng

9 tháng đầu năm 2018, Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) ghi nhận khoản lãi trước thuế kỷ lục 1.613 tỷ đồng, gấp đôi cùng kỳ năm ngoái.

Kỷ lục lãi của TPBank được thiết lập bởi tăng trưởng lãi thuần ở tất cả các mảng marketing. 9 tháng qua, mảng tín dụng - đầu tư (mảng cốt lõi của ngân hàng) đem về cho TPBank 3.114 tỷ đồng thu nhập lãi thuần, tăng 41% đối với cùng kỳ năm ngoái.

Dường như đó, mảng dịch vụ đem về 439 tỷ đồng lãi thuần, tăng gấp 3,5 lần; mảng mua bán chứng khoán đầu tư đem về 347 tỷ đồng lãi thuần, tăng gấp đôi. so với đó là 113 tỷ đồng thu từ khoản nợ đã bán cho VAMC.

Tuy nhiên, đằng sau kỷ lục lãi ấy có một số khía cạnh không thực sự bền vững. thứ 1 là cơ cấu dư nợ tín dụng.

Theo báo cáo tài chính quý III/2018 của TPBank, dư nợ tín dụng của ngân hàng này là 73.805 tỷ đồng, trong đó, chỉ 16.734 tỷ đồng là nợ ngắn hạn, nợ trung hạn là 23.947 tỷ đồng và nợ dài hạn lên đến 33.123 tỷ đồng.

Xét theo tỷ lệ, nợ ngắn hạn chỉ chiếm 23% dư nợ tín dụng; Bên cạnh đó nợ trung hạn chiếm 32%, còn nợ dài hạn chiếm tới 45%.

Thật khó để tìm được một ngân hàng thương mại có tỷ lệ dư nợ trung hạn và dài hạn cao như TPBank. Đại hầu hết ngân hàng duy trì tỷ lệ nợ ngắn hạn cao nhất trong cơ cấu dư nợ, bởi điều này giúp giảm đen đủi chênh lệch kỳ hạn nói riêng và đen đủi thanh toán nói chung, do đa phần vốn huy động của ngân hàng là ngắn hạn.

đen đủi cao hơn, thế nên nợ trung hạn và nợ dài hạn luôn có lãi suất cho vay cao hơn đáng kể nợ ngắn hạn. Việc cơ cấu dư nợ của TPBank lệch hẳn về phía nợ trung hạn và nợ dài hạn là nguyên nhân cần thiết giúp mảng tín dụng - đầu tư của ngân hàng này ghi nhận vững mạnh thu nhập lãi thuần lên đến 41%, dù thu nhập lãi chỉ tăng 28%.

Tất nhiên, cơ cấu dư nợ đặc biệt trên hẳn đã nằm trong tính toán của ban chỉ huy TPBank. những ngân hàng vài năm quay về đây đã chấp nhận đen đủi cao để đem về lợi nhuận lớn với việc tham gia mảng tín dụng dùng. TPBank cũng vậy, chỉ khác ở cách làm?

Điểm thứ hai cũng cần rất nhiều lưu ý ở TPBank là cơ cấu vốn huy động. Tính đến hết ngày 30/9/2018, tiền gửi người mua của TPBank ở mức 70.158 tỷ đồng, còn thấp cả dư nợ tín dụng. Sở dĩ TPBank vẫn đủ tiền cho vay và đầu tư hơn 23.000 tỷ vào chứng khoán nợ là do ngân hàng này mượn tới 35.228 tỷ đồng từ các công sở tín dụng (gồm 24.839 tỷ đồng tiền gửi của các cơ quan tín dụng khác và 10.389 tỷ đồng vay các tập đoàn tín dụng khác).

Mượn tiền từ các tổ chức tín dụng là làm thế nào huy động kém bền vững hơn nhiều so với cách thức truyền thống là huy động từ nhà phân phối và dân cư. Cách đây nhiều năm, từng có thời các ngân hàng chuyên mượn lượng lớn tiền của nhau, tuy nhiên đến nay, tình trạng này đầy đủ đã chấm dứt.

Một chỉ báo cũng khá đáng để ý khác là việc trong 9 tháng năm nay, tiền gửi các bạn của TPBank giảm 140 tỷ đồng. dù rằng điều này không phải là tín hiệu cho thấy vấn đề gì quá lớn nhưng bình thường, các ngân hàng luôn duy trì đà tăng của tiền gửi khách hàng, nhằm phục vụ nhu cầu lớn mạnh tín dụng, và một phần nào đó cho thấy rằng mọi người vẫn ngày càng đặt nhiều niềm tin vào ngân hàng. => lãi suất vay mua xe trả góp